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[邓州事儿] 农业银行邓州市构林支行全力服务三农和县域经济发展

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发表于 2011-5-2 18:01:50 | 显示全部楼层 |阅读模式
邓州市构林支行是河南省分行首个启动“三农”信贷业务的网点,近三年来,该支行共计发放金穗惠农卡6956张,累计投放“三农”贷款6376户,金额11319万元,实现利息收入317万元,贷款本息到期收回率均达到100%,成为全省农行系统先进典型,先后多次受到了省、市分行领导的充分肯定。

  ——提高认识,全力做好“三农”业务。

  “三农”信贷业务启动伊始,该行个别员工中存在着三农贷款不敢放、不愿放、不会放的思想。为此,他们先后组织召开了6次全体员工会议,讲明国家惠农政策,基层农业银行确立服务转型,支持“三农”,实施县域“蓝海”经营战略定位的现实意义,讲明信贷支持“三农”经济发展,是农行不可推卸的社会责任,讲明信贷支持“三农”是农开辟增盈创利的主要渠道。为解决员工不会办理“三农”信贷手续的问题,该行在八小时外反复组织员工加强信贷业务知识、流程的培训。内容包括“三办法一指引”、《中国农业银行农户贷款管理办法》、《个人贷款授信管理办法》、《信贷业务操作流程》等。并采取集中学习与网络远程培训相结合,理论学习与实践操作相结合,经验交流和“传、帮、教”等多种形式相结合,搜集典型案例进行演示分析,逐环节、逐步骤进行讲解,邀请上级行审批部门、专业产品营销等3名领导到现场进行相应指导,全面提高了员工对信贷理论知识和新的业务流程的掌握能力。该行把8名员工分成4个小组,一组负责贷前调查,资料收集、填制;二组负责金穗惠农卡资料审核、办理;三组负责贷款资料系统录入;四组负责贷款发放、沟通协调。制定出台了《“三农”业务奖励办法》,根据4小组工作进度、质量水准,逐月考核兑现奖励,从而有效激励了员工竞相加班加点工作。

  ——大胆开拓、创新服务模式。

  针对构林镇人口大镇、经济强镇,棉花、面粉、木板加工个体企业较多,规模种植、养殖发达,对信贷资金的需求量较大的特点。该支行在上级行确定贷款担保方式的基础上,大胆实施信贷担保模式创新,强力推进信贷资产营销工作实现突破。一是对加工个体企业实施“五户联保”信贷模式。 构林镇加工企业25家资产均超过千万,产品外销,客户稳定。但由于农村可供抵押担保房地产不符合农行限定的条件,无法解决流动资金短缺问题。为此,支行出台了《构林镇金融信用环境治理实施意见》,明确规定:凡在构林支行贷款的企业,如有贷款到期不能及时偿还的,辖内所有金融机构禁止为其提供贷款支持;另一方面,他们积极争取上级行领导的大力支持,在农户联保模式上大胆探索,勇于创新,积极实施个体企业“五户联保”贷款模式,使大型经营企业风险共担,农行业务大力拓展。两年来,累计为大型面粉经营企业发放大额“五户联保”贷款1300余万元。二是对黄牛场实施“公司+农户”信贷模式。邓州市黄牛场是国营农场,现有干部职工500多人,土地1万多亩,在农行账户存款400余万元,形成种植、黄牛养殖、种子生产加工等特色的农场经济。为了拓宽信贷营销渠道,在黄牛场有选择地成立“四老”(老厂长、老党员、老军人、老族长) “三农”业务协理小组,由黄牛场统一向该行出具《担保承诺书》,附加存款账户对农场职工贷款进行保证担保。两年来,累计为黄牛场职工发放贷款1650万元。三是对养殖信用村实施“专业村+农户”模式。在全镇选定郭庄、古村和官刘3个经济发展好、班子建设好、信用环境好的行政村作为信贷整体推进的目标,并在这3个村设立服务“三农”工作站试点,由村支部书记任站长,两名以上村委会干部或事业心较强的村民任协管员,由行政村提供工作站办公场所及相应办公设施,农行提供统一的标识和宣传版面,统一制定出详细的“三农”工作站建站指引、工作任务、工作流程、协管员等管理办法;明确服务“三农”工作站的主要任务为:宣传农行服务“三农”政策、介绍农行金融业务,协助农行开展贷前调查和贷后管理等服务(但任何情况下均不得代理银行现金业务);农行对服务“三农”工作站推荐的“三农”业务优先受理,对推选的信用村、信用户优先评定,对推荐的个体户优先安装POS、转账电话机具等;按照“政府财政出一点、社会集一点、贷户出一点”的办法,以村为单位拿出专项资金(贷款余额的5%)作为服务“三农”工作站风险基金(个别贷户一时不能如期偿还到期贷款,可由此基金先行垫付)。“三农”金融服务站站长和协管员在“三农”服务方面的报酬或补助,由政府财政部门和村委给予解决,截止目前,累计发放整存推进农户小额贷款2150万元,安装转账电话356台,营销手机银行1373个。

  ——防控风险,全力打造防范信贷风险坚固屏障。

  为了使信贷资金“放得出、收得回”,该行采取得力举措,多方设卡把关,坚决杜绝信贷风险的滋生。一是把关堵。在组织人员进村入户过程中,认真实施关口前移堵险“五字工作法”: “看”:主要是查看借款人家庭情况、经济现状,看申请贷款用途是否与实际用途相一致。 “走”:到客户经营的品种市场走一走,了解这些品种行情和市场变化情况。 “访”:走访了解客户周边群众对其品行和信用状况的总体评价。 “察”:通过村委会“五老”了解客户近几年来经营情况、信用程度等的综合评价。 “询”:通过登陆人民银行征询系统,调阅信用记录,确定借款人和担保人在金融同业内的信用情况。通过“五字工作法”,杜绝各类不符合准入条件的客户327个,金额达900余万元。二是跟踪管。注重加强贷后管理的频率和力度,首先按支行行长、客户经理两个层次,按照贷后管理规定频次和内容进行首次跟踪检查和定期检查,实行首查负责制,并列入信贷奖惩绩效考评重要依据。其次定期组织休班人员成立信贷检查小组,对所发放的贷款进行全面检查。内容包括资料的真实性、完整性,合同签订的合规合法性。特别是贷款用途是否真实,贷款使用是否合理,有无“假、冒、顶”贷款,以便及时发现问题,及时化解风险。其三,充分发挥成立“三农”工作站可获得真实信息的优势,由工作站定期督查、通报对本村贷户的经营状况、家庭成员重大疾病或身故等可能影响归还贷款的重大因素,提高了获取贷户信息的真实性、全面性,为全面规避信贷风险提供了坚强的保障。
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