[l理财]“守护一生健康医疗保险”

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随着收入的增加，理财意识越来越深入人心。除了比较传统的银行储蓄、國债、股票外，保险也成为人们关注的热点。

　　相比之下，保险更多的是人们对风险保障意识的体现。通俗地讲，其最重要的功能就是在风险出现时，对损失的一種经济补偿。试想一下，如果没有对意外事故造成损害的保障，万一發生了疾病或者意外事故，身体受到伤害、工作突然中断，将直接导致家庭收入的减少或中断，使生活水平急速下降，何谈美好生活？何谈投资理财？

　　商报从今日起将推出“保险爱计划”系列报道，每期邀请3家保险公司为同一个家庭做保险投资计划。有了这个参照，今后买保险，您不用只听保险营销员的一面之词。

　　【本期，我们将针对中产家庭，推出“保险爱计划”的第一集——“宝贝计划”。】

　　基本情况：钱先生30周岁，公司部门经理；钱太太28周岁，大学教师；女儿0周岁。家庭月收入1.5万元，按揭房贷20年，贷款50万元；目前仅有双方单位提供的基本医疗保险、社会养老保险等。

　　保险需求分析：这是一个非常典型的成长期家庭。在未来几年里，将面临孩子接受教育的经济压力。保险选择应偏重于父母自身保障和教育基金。通过人寿保险不仅可以为父母提供充足的保障，同时也可以为孩子提供教育基金，确保在任何情况下孩子都可以接受到良好的教育。

　　我们先来看看钱先生的家庭支出状况：一般家庭，大约用家庭收入的10—15%来交纳各種税费；30-40%用于衣食住行等基本生活费用的支出(当然这一比例越低，生活质量就越高)；还会用一部分作为个人投资，如基金、股票、收藏等；除此之外，还会每个月存一点起来，用于计划性的支出和应急现金的支出。最重要有是，一般家庭都会用家庭收的10—15%来做一个完备的家庭保障计划。根据钱先生的家庭状况，每年的保费支出以不超过18000元为宜。

　　平安人寿保障计划

　　钱先生——平安人寿“智富人生(万能型，A)”保额50万，年交保费7000元；“附加智富人生提前给付重大疾病(A)”保额20万；“附加守护一生”2份；“附加意外伤害”保额10万；“附加意外伤害医疗”保额2万；“附加住院收入保障”6份。该计划交费期20年，每年交费8360元。

　　钱太太——平安人寿“智富人生(万能型，A)”保额30万，年交保费5000元；“附加智富人生提前给付重大疾病(A)”保额15万；“附加守护一生”2份；“附加意外伤害”保额5万；“附加意外伤害医疗”保额1万；“附加住院收入保障”5份。该计划交费期20年，每年交费6188元。

　　宝宝——返还型的少儿险“世纪天使”，每三年即可返还基本保额的12%。无论未来有什么变化，钱先生都可以自由地应对费用支出，确保女儿获得良好的教育。

　　保险利益说明：

　　平安人寿“智富人生”+“智富人生提前给付重大疾病”可以为钱先生提供50万的寿险保额，外加20万的重疾保障。

　　“守护一生健康医疗保险” 涵盖了最多8项的医疗保险金，为钱先生提供了4万的终身健康医疗保障。再加上增设的高龄项目，避免了因医疗费用上涨或退休而导致医疗保障捉襟见肘的窘境。“附加住院收保障”可使钱先生享有住院日额津贴达到80元；钱先生还拥有10万意外伤害和2万意外伤害医疗保障，续保时还享有5%的保额递增，最高5次。

　　钱太太即刻拥有30万身故兼15万重疾保障金，4万的终身健康医疗保障，住院可享有70元的日额津贴；同时还拥有5万意外伤害和1万意外伤害医疗保障，续保时还享有5%的保额递增，最高5次。

　　钱先生所持有的“智富人生”保单还能享受平安人寿专家理财带来的收益：可按实际投资收益进行复利增值，并承诺不低于年利率1.75%，及早地规划了孩子的教育基金和未来的退休养老金。

　　规划师提醒：未来钱先生还可以根据家庭的经济状况及个人需求调整保额。

　　太平人寿保障计划

　　钱先生——太平人寿“福禄双至”保额10万，年交保费3830元；“附加定期”保额20万；“附加至惠计划”； “高诊无忧终身医疗保险”保额80元/天；“高诊无忧附加终身寿险”保额10万。该计划交费期20年，每年交费8254.9元。

　　钱太太——太平人寿“福禄双至”保额10万，年交保费3830元；“附加定期”保额20万；“附加至惠计划” 该计划交费期20年，每年交费4014.3元。

　　宝宝——选择返还型的少儿险“阳光天使”+教育金+豁免，有了豁免功能，无论未来有什么变化，钱先生都可以确保女儿获得良好的教育。

　　保险利益说明：

　　钱先生60岁前的身价为50万，终身享有重大疾病保障10万。一旦發生指定的手术，公司额外给于1万元的补贴；只要是终末期的疾病，都可以提前提取10万元的生命关爱金；一辈子健健康康的到钱先生100岁时，公司会给10万元祝寿金，如有任何的事情發生，这10万元将全部留给他的继承人。

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