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[保险理财] 只顾享受不存钱蟋蟀族理财要自律

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新浪微博达人勋

发表于 2012-11-14 12:33:11 | 显示全部楼层 |阅读模式
今年潘波买了一套期房,明年年初入住,在父母的帮助下一次性付款。根据规定,他可以一年支取一次公积金,大概有1万元。目前租房子住,月租750元。尚无结婚计划的潘波,每月的花销主要是吃和穿两方面,每月的工资基本上剩不下几个钱。

   在父母不断提醒下,潘波希望能够改变一下自己的乱消费习惯,即便不为结婚储蓄,也得为养老做个长远打算。

   节流需多管齐下

   潘波正处于生命周期中的“成长期”,是积蓄资金、为未来生活做准备的重要阶段,但他本人又具有典型的“蟋蟀族”特点,即储蓄率极低,生活中最注重的是目前的享受而没有长远规划。

   针对“蟋蟀族”,最基本和最重要的就是要进行强迫储蓄,控制每月支出,做好“节流”。

   而且,“节流”是比“开源”更重要和更迫切的。应该设定每月储蓄额的目标,控制不必要的支出,比如“吃和穿”。减少在外就餐次数和档次;穿衣本着“贵精不贵多”的原则,有计划地购买,并尽量选择商场打折的时机。综合考虑潘波生活各方面的支出,可以把每月储蓄额暂定为3000~4000元,即除房租外,日常生活支出要控制在2500~3500元之间。

   建立强迫储蓄计划

   建议潘波用定期定额投资的方式,购买一些分红型的两全人寿保险。一些保险公司推出的年金保险分红型产品,可选择10年、20年、30年的缴费方式,每月或每年固定缴纳一定金额,在保险期限内除可享受到“身故保险金”和“公共交通意外身故保险金”外,还可在10年、20年、30年后定期领取到远远高于缴费金额的年金返还。潘波从现在开始每月缴纳1000元保险金,选择30年期,到55岁就可每月拿到2000元的年金返还,直到85岁。

   考虑风险型投资

   “蟋蟀族”风险承受能力较高,可以考虑进行一些操作较为简单、收益较高、也具有一定风险的投资。建议潘波购买一些银行发售的理财产品。今年以来,股市行情普遍看涨,购买一些股票趋势型基金或平衡型基金,或者自行投资股票也是值得考虑的。目前很多银行都有银证通业务,操作简便,可通过“预约委托”和“滚动交易”功能实现“非交易时间炒股”,比较适合工薪阶层。
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