借离岸信托规避遗产税 外企总裁理财有道

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在中國香港及境外，中产阶级家庭普遍拥有私人理财顾问，来处理和资产相关的大小事宜。在我國香港和新加坡一共拥有5套房产的香港某贸易公司驻上海高级总裁周先生，如今面临着女儿的嫁妆和儿子的高等教育费用两大预期支出。

计划不够周密

　　虽然从1120万港元的投资性净资产中拿出215万港元，对周先生来说是小菜一碟，但他希望能通过调整现有投资组合，用最小的代价为儿女备好两份“礼物”，同时兼顾自己和太太13年后的退休生活。于是在朋友推荐下，他咨询了香港嘉德理财公司的一位私人理财顾问。

　　女儿明年就要出嫁了，周先生打算资助购屋首期款约80万港元。儿子今年刚考上大学，四年的学费(约15万港元)连生活费(约40万港元)约55万港元；國外留学是必不可少的，两年的学费(约30万港元)连生活费(约50万港元)要80万港元。

　　这样在未来六年内，周先生需要为一对儿女准备215万港元。周先生现有450万港元存款和580万港元房屋贷款，是用存款还了大部分房贷，节省下房贷按揭利息(2.4%)，然后用月薪8万港元慢慢积累子女的费用；还是不还房贷，将存款用于其他投资，获得资本增值，到期用于儿女费用。周先生犹豫不决。

　　在为儿女需求作财务规划的同时，周先生也想到了自己和太太的退休生活。周先生拥有二套自住房和三套出租房，三套出租房产的租金达到了每月5.4万港元，支付退休后每月开支和旅游费用5万港元后，还略有盈余。周先生计划退休后只留一套房自住，这样又可以增加一处房产租金收入。

　　按照周先生自己设计的个人理财规划，一个无忧的退休生活和慈父愿望的实现应该没有問題。但嘉德理财的理财师仔细分析了周先生的财务状况后，指出他的理财规划绝非无懈可击。

　　首先，最近十多年来，香港物业和股票市场大幅缩水，前几年购入的高价物业目前大多缩水了三贩N?弧Ｒ坏┓坎?毙璞湎郑?突崧砩显庥鲎什?鹗А